Политика AML/KYC сервиса Bankir.io

Дата последнего обновления: 02.04.2026
Время обновления: 14:30 (UTC+3)

1. Введение

1.1 Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (AML), и процедура «Знай своего клиента» (KYC) направлены на предотвращение использования сервиса Bankir.io для незаконной деятельности.

1.2 Сервис Bankir.io соблюдает международные стандарты противодействия:
1.2.1 отмыванию денежных средств
1.2.2 финансированию терроризма

1.3 Сервис применяет риск-ориентированный подход при анализе операций пользователей.

2. Цель AML / KYC политики

2.1 Основные цели AML / KYC политики:
2.1.1 предотвращение незаконного использования сервиса
2.1.2 выявление подозрительных транзакций
2.1.3 снижение финансовых и репутационных рисков
2.1.4 соблюдение международных стандартов AML

3. Запрещённое использование сервиса

3.1 Использование сервиса запрещено для следующих целей:
3.1.1 легализация средств, полученных преступным путём
3.1.2 финансирование терроризма
3.1.3 мошеннические операции
3.1.4 покупка или продажа запрещённых товаров и услуг
3.1.5 обход санкционных ограничений

3.2 Администрация сервиса имеет право отказать пользователю в обслуживании при выявлении подозрительной активности.

4. Требования к пользователям

4.1 Отправитель и получатель средств должны быть одним и тем же лицом.
4.2 Использование сервиса для переводов третьим лицам запрещено.
4.3 Пользователь обязан предоставлять достоверную и актуальную информацию.
4.4 Запрещено использование анонимных соединений.
4.5 К анонимным соединениям относятся:
4.5.1 VPN
4.5.2 TOR
4.5.3 Proxy

5. Модель оценки риска (Risk Score)

5.1 Сервис использует модель оценки риска (Risk Score) для анализа криптовалютных транзакций.

5.2 Risk Score формируется на основе следующих факторов:
5.2.1 история криптовалютного адреса
5.2.2 связь с высокорисковыми сервисами
5.2.3 географические факторы
5.2.4 анализ транзакционной активности
5.2.5 поведенческий анализ пользователя

5.3 Если Risk Score превышает допустимые значения, операция может быть:
5.3.1 временно приостановлена
5.3.2 направлена на дополнительную проверку
5.3.3 заблокирована до прохождения KYC или SoF

5.4 Пороговые значения Risk Score определяются внутренней системой оценки рисков сервиса.

5.5 В случае превышения допустимого уровня риска транзакция может быть временно приостановлена до завершения дополнительной проверки.

5.6 Решение о проведении дополнительной проверки принимается на основании внутренней политики AML и анализа транзакции.

6. AML анализ транзакций

6.1 Сервис использует специализированные инструменты блокчейн-аналитики для анализа транзакций.

6.2 Анализ транзакций позволяет выявлять связь средств со следующими источниками риска:
6.2.1 darknet-сервисы
6.2.2 мошеннические платформы
6.2.3 санкционные адреса
6.2.4 украденные средства
6.2.5 высокорисковые источники криптовалюты

7. Процедуры KYC и SoF

7.1 В рамках AML-проверки сервис может запросить документы пользователя.

7.2 В рамках процедуры KYC могут быть запрошены:
7.2.1 паспорт
7.2.2 ID-карта
7.2.3 селфи с документом
7.2.4 подтверждение адреса проживания

7.3 В рамках процедуры SoF могут быть запрошены:
7.3.1 скриншоты криптовалютного кошелька
7.3.2 история транзакций
7.3.3 подтверждение покупки криптовалюты
7.3.4 банковские выписки
7.3.5 другие документы, подтверждающие источник средств

8. Сроки AML проверки

8.1 Продолжительность AML и KYC проверки обычно составляет от 1 до 10 рабочих дней.

8.2 В отдельных случаях срок проверки может быть продлён.

8.3 Причины продления проверки могут включать:
8.3.1 сложность расследования
8.3.2 необходимость дополнительной проверки
8.3.3 время, необходимое пользователю для предоставления документов

8.4 О результатах проверки пользователь уведомляется по электронной почте, указанной в заявке.

8.5 Ограничения по странам и территориям:
8.5.1 Сервис Bankir.io не предоставляет услуги гражданам и резидентам некоторых стран (полный список во внутреннем документе).
8.5.2 В случае нарушения этого пункта сервис оставляет за собой право приостановить операции и заблокировать средства до выяснения обстоятельств.

9. Предварительная AML проверка

9.1 Перед созданием заявки пользователь может провести предварительную AML проверку своих криптовалютных средств.

9.2 Предварительная проверка позволяет оценить уровень риска средств до проведения обменной операции.

9.3 Пользователь может использовать сторонние аналитические сервисы для проведения такой проверки.

10. AML проверка криптовалютного адреса

10.1 Пользователь может провести проверку криптовалютного адреса или кошелька.

10.2 В процессе проверки анализируются возможные связи средств со следующими источниками риска:
10.2.1 мошеннические операции
10.2.2 darknet-сервисы
10.2.3 санкционные адреса
10.2.4 криптовалютные миксеры
10.2.5 украденные средства
10.2.6 другие высокорисковые источники

11. Использование внешних AML сервисов

11.1 Пользователь может проводить AML проверку через сторонние аналитические сервисы.

11.2 В частности, пользователь может воспользоваться инструментом проверки криптовалютных адресов на сайте BestChange:
11.2.1 https://www.bestchange.ru/report/

12. Передача результатов проверки

12.1 После проведения AML проверки пользователь может передать результаты проверки оператору сервиса.

12.2 Передача результатов проверки может ускорить обработку заявки.

12.3 Оператор сервиса может использовать результаты проверки для оценки рисков транзакции.

13. Отказ от предварительной проверки

13.1 Пользователь может отказаться от проведения предварительной AML проверки.

13.2 В случае отказа пользователь подтверждает, что осознаёт возможные риски.

13.3 В таком случае сервис оставляет за собой право:
13.3.1 проводить дополнительные проверки
13.3.2 запрашивать документы KYC или SoF
13.3.3 временно приостанавливать выполнение операции

14. Мониторинг транзакций

14.1 Сервис осуществляет постоянный мониторинг транзакций.

14.2 Мониторинг может включать:
14.2.1 анализ блокчейна
14.2.2 проверку санкционных списков
14.2.3 анализ подозрительной активности
14.2.4 контроль нестандартных транзакций

15. Блокировка операций

15.1 При выявлении подозрительной активности сервис имеет право:
15.1.1 приостановить выполнение операции
15.1.2 запросить документы для идентификации пользователя
15.1.3 провести дополнительную AML проверку

15.2 Пользователь получает уведомление с описанием дальнейших действий для завершения проверки.

16. Политика возврата средств

16.1 Возврат средств возможен только после завершения AML или KYC проверки.

16.2 Запрос на возврат должен быть отправлен с электронной почты, указанной при создании заявки.

16.3 В обращении необходимо указать номер заявки и адрес для возврата средств.

17. Комиссии при AML проверке

17.1 В случае блокировки операции комиссия за обработку AML-кейса не превышает 5% от суммы блокировки и не более 100 USD в эквиваленте.

17.2 Комиссия покрывает расходы на:
17.2.1 AML анализ
17.2.2 проведение верификации
17.2.3 ручную модерацию транзакций

17.3 Если пользователь успешно проходит процедуры KYC и SoF и отсутствуют доказательства незаконного происхождения средств, комиссия за возврат ограничивается только сетевыми расходами.

18. Апелляции

18.1 Пользователь имеет право подать апелляцию на решение о блокировке или отказе в обслуживании.

18.2 Апелляция может быть направлена в службу поддержки.

18.3 В апелляции необходимо указать:
18.3.1 номер заявки
18.3.2 дополнительную информацию
18.3.3 необходимые документы

19. Обработка и защита персональных данных

19.1 Персональные данные пользователей обрабатываются в соответствии с политикой конфиденциальности сервиса.

19.2 Данные используются исключительно для выполнения AML и KYC процедур.

19.3 Доступ к данным имеют только уполномоченные сотрудники сервиса.

20. Обновление политики

20.1 AML и KYC политика может обновляться.

20.2 Обновления возможны в следующих случаях:
20.2.1 изменение законодательства
20.2.2 обновление требований мониторинга
20.2.3 изменение внутренних процедур сервиса

21. Процедуры KYC/AML и Risk Score

21.1 В рамках AML политики сервис Bankir.io проводит процедуру углублённой проверки пользователя (UDD), включая KYC, идентификацию пользователя и проверку источника средств (SoF).

21.2 Этапы проверки и действия сервиса:

Low Risk — транзакция одобряется автоматически
Medium Risk — проводится ручная проверка KYC/SoF оператором
High Risk — средства замораживаются на прокси-кошельке, проводится сбор доказательств, возможна передача информации правоохранительным или партнёрским организациям

Решение — возврат средств (при наличии оснований), отказ в возврате или разблокировка после успешной верификации.

21.3 Запрашиваемые документы и данные:

Физические лица: паспорт/ID, селфи, подтверждение адреса, Source of Funds
Юридические лица: регистрационные документы, список бенефициаров, полномочия представителей, Source of Wealth/Funds
Дополнительно: история транзакций, пояснение операций, контакты контрагентов

21.4 Используемые сервисы и аналитика:
AMLBot, Bitok, Coinscan, Crystal, Scorechain

21.5 Уровни Risk Score: Low, Medium, High

21.6 Каждая заявка обрабатывается через индивидуально сгенерированный прокси-кошелёк для обеспечения конфиденциальности и безопасности транзакций.

22. Персональные данные

22.1 Сбор и обработка персональных данных осуществляется конфиденциально и в соответствии с Политикой конфиденциальности Bankir.io.

22.2 Данные используются исключительно для AML и KYC процедур и не передаются третьим лицам без согласия пользователя, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

22.3 Доступ к данным имеют только уполномоченные сотрудники сервиса.

22.4 Пользователь подтверждает согласие на обработку данных, передавая их через чат сайта или на официальную почту [email protected].

22.5 Данные хранятся на защищённых внутренних серверах и удаляются после завершения проверки или по истечении сроков хранения.

23. Платформы и категории риска

23.1 Платформы, подлежащие AML-проверке:

grinex
bitpapa
capitalist
nobitex
rapira
meer
1xbet
Aifory
terminal
SkyCrypto
FlashObmen
60cek
hd-change
CoinBlinker
Metka
AlfaBit
Heleket
Garantex
Hydra
Blender
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Shinbad
Bitzlato
netex24
BTC-e / FinCEN

23.2 Категории риска:

Sanctions
Terrorism
Darknet
Ransomware/Malware
Mixing
Child Abuse
Stolen Funds
Scam/Fraud
Protocol Privacy
Bridge
Decentralized Exchange
Gambling
Payeer

24. Контактная информация

24.1 По всем вопросам, связанным с AML/KYC проверками, пользователи могут обращаться в службу поддержки.

24.2 Официальный адрес электронной почты: [email protected]

24.3 Обращения обрабатываются в разумные сроки в зависимости от сложности запроса.