Політика AML/KYC сервісу Bankir.io

Дата останнього оновлення: 02.04.2026
Час оновлення: 14:30 (UTC+3)

1. Введення

1.1 Політика протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом (AML), і процедура «Знай свого клієнта» (KYC) спрямовані на запобігання використанню сервісу Bankir.io для незаконної діяльності.

1.2 Сервіс Bankir.io дотримується міжнародних стандартів протидії:
1.2.1 відмиванню коштів
1.2.2 фінансуванню тероризму

1.3 Сервіс застосовує ризик-орієнтований підхід при аналізі операцій користувачів.

2. Мета AML / KYC політики

2.1 Основні цілі AML / KYC політики:
2.1.1 запобігання незаконному використанню сервісу
2.1.2 виявлення підозрілих транзакцій
2.1.3 зниження фінансових та репутаційних ризиків
2.1.4 дотримання міжнародних стандартів AML

3. Заборонене використання сервісу

3.1 Використання сервісу заборонено для наступних цілей:
3.1.1 легалізація коштів, отриманих злочинним шляхом
3.1.2 фінансування тероризму
3.1.3 шахрайські операції
3.1.4 купівля або продаж заборонених товарів та послуг
3.1.5 обхід санкційних обмежень

3.2 Адміністрація сервісу має право відмовити користувачу в обслуговуванні при виявленні підозрілої активності.

4. Вимоги до користувачів

4.1 Відправник і отримувач коштів повинні бути однією й тією ж особою.
4.2 Використання сервісу для переказів третім особам заборонено.
4.3 Користувач зобов’язаний надавати достовірну та актуальну інформацію.
4.4 Заборонено використання анонімних з’єднань.
4.5 До анонімних з’єднань належать:
4.5.1 VPN
4.5.2 TOR
4.5.3 Proxy

5. Модель оцінки ризику (Risk Score)

5.1 Сервіс використовує модель оцінки ризику (Risk Score) для аналізу криптовалютних транзакцій.

5.2 Risk Score формується на основі наступних факторів:
5.2.1 історія криптовалютної адреси
5.2.2 зв’язок з високоризиковими сервісами
5.2.3 географічні фактори
5.2.4 аналіз транзакційної активності
5.2.5 поведінковий аналіз користувача

5.3 Якщо Risk Score перевищує допустимі значення, операція може бути:
5.3.1 тимчасово призупинена
5.3.2 направлена на додаткову перевірку
5.3.3 заблокована до проходження KYC або SoF

5.4 Порогові значення Risk Score визначаються внутрішньою системою оцінки ризиків сервісу.

5.5 У разі перевищення допустимого рівня ризику транзакція може бути тимчасово призупинена до завершення додаткової перевірки.

5.6 Рішення про проведення додаткової перевірки приймається на підставі внутрішньої політики AML і аналізу транзакції.

6. AML аналіз транзакцій

6.1 Сервіс використовує спеціалізовані інструменти блокчейн-аналітики для аналізу транзакцій.

6.2 Аналіз транзакцій дозволяє виявляти зв’язок коштів із наступними джерелами ризику:
6.2.1 darknet сервіси
6.2.2 шахрайські платформи
6.2.3 санкційні адреси
6.2.4 вкрадені кошти
6.2.5 високоризикові джерела криптовалюти

7. Процедури KYC та SoF

7.1 У рамках AML перевірки сервіс може запросити документи користувача.

7.2 У рамках процедури KYC можуть бути запитані:
7.2.1 паспорт
7.2.2 ID карта
7.2.3 селфі з документом
7.2.4 підтвердження адреси проживання

7.3 У рамках процедури SoF можуть бути запитані:
7.3.1 скріншоти криптовалютного гаманця
7.3.2 історія транзакцій
7.3.3 підтвердження купівлі криптовалюти
7.3.4 банківські виписки
7.3.5 інші документи, що підтверджують джерело коштів

8. Терміни AML перевірки

8.1 Тривалість AML та KYC перевірки зазвичай становить від 1 до 10 робочих днів.

8.2 У окремих випадках термін перевірки може бути продовжений.

8.3 Причини продовження перевірки можуть включати:
8.3.1 складність розслідування
8.3.2 необхідність додаткової перевірки
8.3.3 час, необхідний користувачу для надання документів

8.4 Про результати перевірки користувач повідомляється електронною поштою, зазначеною в заявці.

8.5 Обмеження за країнами та територіями:
8.5.1 Сервіс Bankir.io не надає послуги громадянам і резидентам певних країн (повний список у внутрішньому документі).
8.5.2 У разі порушення цього пункту сервіс залишає за собою право призупинити операції та заблокувати кошти до з’ясування обставин.

9. Попередня AML перевірка

9.1 Перед створенням заявки користувач може провести попередню AML перевірку своїх криптовалютних коштів.

9.2 Попередня перевірка дозволяє оцінити рівень ризику коштів до здійснення обмінної операції.

9.3 Користувач може використовувати сторонні аналітичні сервіси для проведення такої перевірки.

10. AML перевірка криптовалютної адреси

10.1 Користувач може провести перевірку криптовалютної адреси або гаманця.

10.2 В процесі перевірки аналізуються можливі зв’язки коштів із наступними джерелами ризику:
10.2.1 шахрайські операції
10.2.2 darknet сервіси
10.2.3 санкційні адреси
10.2.4 міксери криптовалют
10.2.5 вкрадені кошти
10.2.6 інші високоризикові джерела

11. Використання зовнішніх AML сервісів

11.1 Користувач може проводити AML перевірку через сторонні аналітичні сервіси.

11.2 Зокрема, користувач може скористатися інструментом перевірки криптовалютних адрес на сайті BestChange:
11.2.1 https://www.bestchange.ru/report/

12. Передача результатів перевірки

12.1 Після проведення AML перевірки користувач може передати результати перевірки оператору сервісу.

12.2 Передача результатів перевірки може прискорити обробку заявки.

12.3 Оператор сервісу може використовувати результати перевірки для оцінки ризиків транзакції.

13. Відмова від попередньої перевірки

13.1 Користувач може відмовитися від проведення попередньої AML перевірки.

13.2 У разі відмови користувач підтверджує, що усвідомлює можливі ризики.

13.3 У такому випадку сервіс залишає за собою право:
13.3.1 проводити додаткові перевірки
13.3.2 запитувати документи KYC або SoF
13.3.3 тимчасово призупиняти виконання операції

14. Моніторинг транзакцій

14.1 Сервіс здійснює постійний моніторинг транзакцій.

14.2 Моніторинг може включати:
14.2.1 аналіз блокчейну
14.2.2 перевірку санкційних списків
14.2.3 аналіз підозрілої активності
14.2.4 контроль нестандартних транзакцій

15. Блокування операцій

15.1 При виявленні підозрілої активності сервіс має право:
15.1.1 призупинити виконання операції
15.1.2 запросити документи для ідентифікації користувача
15.1.3 провести додаткову AML перевірку

15.2 Користувач отримує повідомлення з описом подальших дій для завершення перевірки.

16. Політика повернення коштів

16.1 Повернення коштів можливе тільки після завершення AML або KYC перевірки.

16.2 Запит на повернення повинен бути надісланий з електронної пошти, зазначеної при створенні заявки.

16.3 В зверненні необхідно вказати номер заявки та адресу для повернення коштів.

17. Комісії при AML перевірці

17.1 У разі блокування операції комісія за обробку AML кейсу не перевищує 5% від суми блокування і не більше 100 USD в еквіваленті.

17.2 Комісія покриває витрати на:
17.2.1 AML аналіз
17.2.2 проведення верифікації
17.2.3 ручну модерацію транзакцій

17.3 Якщо користувач успішно проходить процедури KYC і SoF та відсутні докази незаконного походження коштів, комісія за повернення обмежується лише мережею.

18. Апеляції

18.1 Користувач має право подати апеляцію на рішення про блокування або відмову в обслуговуванні.

18.2 Апеляція може бути надіслана до служби підтримки.

18.3 В апеляції необхідно вказати:
18.3.1 номер заявки
18.3.2 додаткову інформацію
18.3.3 необхідні документи

19. Обробка та захист персональних даних

19.1 Персональні дані користувачів обробляються відповідно до політики конфіденційності сервісу.

19.2 Дані використовуються виключно для виконання AML та KYC процедур.

19.3 Доступ до даних мають лише уповноважені співробітники сервісу.

20. Оновлення політики

20.1 AML та KYC політика може оновлюватися.

20.2 Оновлення політики можливе у наступних випадках:
20.2.1 зміна законодавства
20.2.2 оновлення вимог моніторингу
20.2.3 зміна внутрішніх процедур сервісу

21. Процедури KYC/AML та Risk Score

21.1 У рамках AML політики сервіс Bankir.io проводить процедуру поглибленої перевірки користувача (UDD), включно з KYC, ідентифікацією користувача та перевіркою джерела походження коштів (SoF).

21.2 Етапи перевірки та дії сервісу:

Low Risk — транзакція дозволяється автоматично
Medium Risk — ручна перевірка KYC/SoF оператором
High Risk — заморозка коштів на проксі-гаманці, збір доказів, можливе передання правоохоронним або партнерським організаціям

Рішення — повернення коштів (за наявності підстав), відмова у поверненні або розблокування після успішної верифікації.

21.3 Документи та дані, що запитуються:

Фізичні особи: паспорт/ID, селфі, підтвердження адреси, Source of Funds
Юридичні особи: реєстраційні документи, список бенефіціарів, повноваження представників, Source of Wealth/Funds
Додатково: історія транзакцій, пояснення операцій, контакти контрагентів

21.4 Використовувані сервіси та аналітика:
AMLBot, Bitok, Coinscan, Crystal, Scorechain

21.5 Рівні Risk Score: Low, Medium, High

21.6 Кожна заявка обробляється через індивідуально згенерований проксі-гаманець для забезпечення конфіденційності та безпеки транзакцій.

22. Персональні дані

22.1 Збір та обробка персональних даних здійснюється конфіденційно відповідно до Політики конфіденційності Bankir.io.

22.2 Дані використовуються виключно для AML та KYC процедур і не передаються третім особам без згоди користувача, окрім випадків, передбачених законодавством.

22.3 Доступ до даних мають лише уповноважені співробітники сервісу.

22.4 Користувач підтверджує згоду на обробку даних, передаючи їх через чат сайту або на офіційну пошту [email protected].

22.5 Дані зберігаються на захищених внутрішніх серверах та видаляються після завершення перевірки або по завершенню строків зберігання.

23. Платформи та категорії ризику

23.1 Платформи, що підлягають AML-перевірці:

grinex
bitpapa
capitalist
nobitex
rapira
meer
1xbet
Aifory
terminal
SkyCrypto
FlashObmen
60cek
hd-change
CoinBlinker
Metka
AlfaBit
Heleket
Garantex
Hydra
Blender
Lazarus Group
Genesis Market
ChipMixer
Shinbad
Bitzlato
netex24
BTC-e / FinCEN

23.2 Категорії ризику:

Sanctions
Terrorism
Darknet
Ransomware/Malware
Mixing
Child Abuse
Stolen Funds
Scam/Fraud
Protocol Privacy
Bridge
Decentralized Exchange
Gambling
Payeer

24. Контактна інформація

24.1 З усіх питань, пов’язаних з AML/KYC перевірками, користувачі можуть звертатися до служби підтримки.

24.2 Офіційна електронна адреса: [email protected]

24.3 Звернення обробляються у розумні строки залежно від складності запиту.